Vad är ett fasträntekonto och hur fungerar det?
Ett fasträntekonto är ett sparkonto med fast ränta under en bestämd bindningstid, där du låser in pengarna för att få en garanterad avkastning. Till skillnad från vanliga sparkonton med rörlig ränta ger det förutsägbarhet, särskilt i ett osäkert ränteläge som 2025. Du kan inte ta ut pengarna fritt under bindningstiden utan att riskera straffavgifter, men det är ett tryggt sätt att spara med högre ränta än på ett vanligt konto.
Fördelar med fast ränta
Fast ränta skyddar dig mot räntesänkningar, som Riksbanken förväntas fortsätta med under 2025. Om du binder för ett år kan du säkra dagens nivåer, till exempel upp till 3 procent hos vissa banker. Det passar sparare som vill ha stabilitet utan att behöva bevaka marknaden dagligen.
Skillnad mot rörligt sparkonto
Ett rörligt sparkonto ger flexibilitet med dagliga uttag, men räntan varierar med marknadsförändringar. Fasträntekonto erbjuder högre ränta initialt men kräver bindning, som 3 månader eller 1 år. För nybörjare är fasträntekonto bäst om du inte behöver pengarna kortsiktigt, medan rörligt passar för likviditet.
Insättningsgaranti upp till 1 050 000 SEK
Alla svenska banker med tillstånd täcks av insättningsgarantin från Riksgälden, som skyddar ditt kapital upp till 1 050 000 kronor per bank och kund. Det gör fasträntekonton extremt säkra, även vid bankkris. För mer om skyddet, läs på Sveriges Riksbank.
Aktuella räntor för fasträntekonton 2025
De bästa fasträntekontona 2025 erbjuder räntor upp till 3 procent för bindningstider mellan 12 och 36 månader, enligt aktuella jämförelser. Med Riksbankens styrränta som sjunker kan det vara smart att binda nu för att fånga högsta räntan. Banker som SBAB och Swedbank leder med konkurrenskraftiga satser, men välj baserat på din tidshorisont.
Högsta räntor per bindningstid
För 3 månader ligger bästa räntan fasträntekonto runt 2,5 procent, medan 1 år ger upp till 2,8 procent. Längre bindningar som 3 år kan nå 3 procent hos nischbanker. Dessa nivåer påverkas av marknaden, så jämför regelbundet.
Påverkan från Riksbankens styrränta
Riksbankens sänkningar under 2025 pressar ner sparkonton, men fasträntekonton låser in högre räntor. Om styrräntan faller till 2 procent kan bundna alternativ ge bättre avkastning än rörliga. Det skapar en trend där korta bindningar blir populära för att snabbt omplacera vid nya möjligheter.
Jämförelse av banker
Här är en tabell med aktuella räntor för utvalda banker baserat på data från oktober 2025. Notera att räntor kan ändras; verifiera alltid hos banken.
| Bank | Bindningstid | Ränta (%) | Insättningsgaranti |
|---|---|---|---|
| Swedbank | 1 år | 2,40 | Ja, upp till 1 050 000 SEK |
| SBAB | 3 månader | 2,50 | Ja, upp till 1 050 000 SEK |
| Handelsbanken | 3 år | 2,10 | Ja, upp till 1 050 000 SEK |
| Marginalen Bank | 6 månader | 2,60 | Ja, upp till 1 050 000 SEK |
För fullständig jämförelse, se Konsumenternas oberoende lista.
Bästa fasträntekonton efter bindningstid
De bästa alternativen varierar med hur länge du kan binda pengarna; kortare tider ger lägre ränta men mer flexibilitet. För 2025 rekommenderar vi banker med stark garanti och transparenta villkor. Välj baserat på din risktolerans och behov av likviditet.
3 månader: Toppval
Bästa fasträntekonto 3 månader erbjuder runt 2,5 procent hos SBAB, idealiskt för kortsiktigt sparande. Det minimerar risken om räntorna stiger. Perfekt för nybörjare som testar bundet sparande.
1 år: Rekommendationer
För 1 år ger Swedbank 2,40 procent, en solid val med högsta räntan fasträntekonto i klassen. Det balanserar avkastning och bindning. Jämför med Marginalen Bank för liknande satser.
Längre bindningar: 3-5 år
Längre tider som 3 år hos Handelsbanken ger upp till 2,10 procent, bra om du tror på låga räntor framåt. Det maximerar sparräntan fasträntekonto men låser kapitalet. Använd SBAB:s kalkylator för att beräkna avkastning, se SBAB.
För mer om bästa sparräntan, kolla vår pillar-sida.
Så väljer du rätt fasträntekonto
Välj konto genom att väga ränta mot bindningstid och avgifter; prioritera banker med insättningsgaranti. Ångerfristen på 14 dagar låter dig backa utan kostnad. Följ stegen nedan för att fatta ett informerat beslut.
Faktorer att väga in
– Ränta: Sikta på högsta möjliga, som 3 procent för medellånga bindningar.
– Avgifter: Kontrollera straff för tidigt uttag, ofta ränteneddrag.
– Bankens stabilitet: Välj etablerade som Swedbank för trygghet.
För djupare analys av bästa sparräntan med insättningsgaranti, läs vår guide.
Ångerfrist och villkor
Du har 14 dagars ångerfrist efter tecknande, enligt lag. Kontrollera villkor för uttag; brytning kan kosta hela räntan. Banker som SBAB är tydliga med detta.
Steg-för-steg guide
1. Bedöm ditt sparbelopp och tidshorisont.
2. Jämför räntor via oberoende källor.
3. Teckna online hos banken, som Swedbank via deras sida.
4. Övervaka och omplacera vid bindningens slut.
Tips för att maximera din ränta
– Bind inte mer än du kan avvara.
– Sprid över flera banker för att utnyttja garantin fullt ut.
– Kolla bästa sparräntan 2025 regelbundet för uppdateringar.
Vanliga frågor om fasträntekonton
Vilken bank har högst ränta på fasträntekonto 2025?
I 2025 leder banker som Marginalen Bank och SBAB med räntor upp till 3 procent för bindningstider på 12-36 månader, baserat på aktuella data från Investportalen. Detta överträffar traditionella banker som Swedbank (2,40 procent) för medellånga perioder. Välj baserat på din bindningstid, då kortare tider ofta ger lägre men säkrare avkastning i ett sjunkande ränteläge.
Hur fungerar fasträntekonto med insättningsgaranti?
Insättningsgarantin skyddar ditt kapital upp till 1 050 000 kronor per bank via Riksgälden, oavsett räntans nivå. Det täcker både fasträntekonton och andra insättningar, men du måste sprida över banker för högre belopp. Garantin aktiveras vid bankkris och kräver ingen extra åtgärd från dig, vilket gör det till en grundpelare för tryggt sparande i Sverige.
Vad är skillnaden mellan fasträntekonto och sparkonto?
Ett vanligt sparkonto har rörlig ränta och fri tillgång till pengarna, medan fasträntekonto binder medel för fast ränta och högre avkastning. Rörliga konton passar för nödfonder, men fastränta ger bättre långsiktig tillväxt i stabila tider som 2025. Skillnaden ligger i flexibilitet mot säkerhet; välj fastränta om du kan avvakta uttag.
Hur lång bindningstid bör man välja 2025?
För 2025 rekommenderas 6-12 månader om du förväntar räntesänkningar, för att säkra dagens nivåer utan lång bindning. Längre tider som 3 år passar om du tror på låg inflation och vill maximera sparräntan. Experter väger in personlig ekonomi; kortare bindningar minskar risken för pengaförlust vid oväntade behov.
Kan man bryta ett fasträntekonto tidigt?
Ja, men det innebär ofta straffavgifter som förlorad ränta eller extra kostnad, beroende på bankens villkor. Efter ångerfristen (14 dagar) krävs godkännande, och uttag kan minska ditt skydd under garantin. För att undvika det, planera sparandet noga och välj flexibla alternativ som 3 månader för lägre risk.
Vad är den bästa räntan fasträntekonto just nu?
Den bästa räntan fasträntekonto ligger runt 3 procent för 1-3 års bindning hos nischbanker som Collector Bank, enligt uppdaterade jämförelser. Detta är högre än genomsnittet på 2 procent för korta tider, men kräver bindning. Jämför via oberoende källor för att fånga long-tail-fördelar som låg avgift och garanti, särskilt i 2025:s marknad.
