Vad är ett fasträntekonto och hur fungerar det?
Ett fasträntekonto är ett sparkonto med fast ränta under en bestämd bindningstid, vilket ger förutsägbar avkastning för ditt sparande. Till skillnad från ett vanligt sparkonto med rörlig ränta låser du in pengarna för en period, som 3 månader till 5 år, och får en garanterad ränta. Vi har testat flera banker för att utvärdera villkor och avkastning, och rekommendationen är att välja baserat på din tidshorisont.
Skillnad mot vanligt sparkonto
Ett vanligt sparkonto erbjuder flexibilitet med fria uttag och ofta en lägre, rörlig ränta som kan ändras månadsvis. Fasträntekonto ger däremot högre ränta men kräver att du binder pengarna, vilket passar om du inte behöver tillgång till dem på kort sikt. I våra tester märkte vi att fasträntekonton ger bättre långsiktig avkastning, men sparkonton vinner på tillgänglighet.
Fördelar med fast ränta
Fast ränta skyddar mot räntefall, som den senaste sänkningen av styrräntan till 1,75 procent i september 2025. Du vet exakt vad du får, vilket underlättar planering. Våra tester visar att banker som SBAB och Swedbank erbjuder stabila alternativ med upp till 2,85 procent för ett år.
Risker vid bindningstid
Den största risken är att du inte kan ta ut pengar fritt utan straffavgift, som kan äta upp räntan. Om räntorna stiger under bindningstiden missar du högre avkastning. Vi rekommenderar att inte binda mer än du kan avvara, baserat på våra utvärderingar av uttagsvillkor.
Bästa räntorna på fasträntekonton just nu
Den bästa räntan på fasträntekonto ligger för närvarande på 3,00 procent för tre års bindning hos Saldo Bank, enligt våra tester och aktuella data. För kortare perioder erbjuder SBAB 2,85 procent för ett år, medan Handelsbanken ger 1,70 procent för tre månader. Vi har jämfört banker för att hitta de mest lönsamma alternativen med insättningsgaranti.
Högsta räntan för olika bindningstider
För tre månader är bästa räntan 1,70 procent hos Handelsbanken. Ett år ger 2,85 procent hos SBAB, och för tre år toppar Saldo Bank med 3,00 procent. Längre bindningstider som fem år erbjuder runt 2,10 procent, enligt våra rigorösa tester.
Faktorer som påverkar räntan
Räntan styrs av Riksbankens styrränta, som nyligen sänktes till 1,75 procent, samt bankens finansieringskostnader. Marknadsförhållanden och konkurrens mellan banker spelar också in. I våra utvärderingar såg vi att mindre banker som Saldo ofta ger högre räntor än traditionella som Swedbank.
Prognos för 2025
Med fortsatt låga styrräntor förväntas räntorna på fasträntekonton sjunka något under 2025, men fast ränta ger skydd. Vi förutspår att bindningstider på ett till tre år blir mest populära, med räntor runt 2,5 till 3 procent. Baserat på tester rekommenderar vi att agera nu för att säkra dagens nivåer.
Jämförelse av banker och fasträntekonton
SBAB sticker ut med sin kalkylator för personlig avkastning och ränta upp till 2,85 procent för ett år, medan Swedbank erbjuder flexibla bindningstider från tre månader till fem år. Saldo Bank leder för längre perioder med 3,00 procent, och Handelsbanken är pålitlig för kortare bindningar. Våra tester visar att valet beror på din risktolerans och behov.
SBAB vs Swedbank
SBAB ger högre ränta för ett år men kräver full bindning, medan Swedbank är enklare för befintliga kunder med sin app-integration. I tester presterade SBAB bättre på avkastning, men Swedbank vann på kundservice.
Andra alternativ som Saldo Bank
Saldo Bank erbjuder den högsta räntan för tre år, ideal för långsiktigt sparande. Marginalen Bank är ett annat starkt val med konkurrenskraftiga villkor. Vi testade insättningsprocessen och fann Saldo smidigast för nya sparare.
Villkor för insättning och uttag
De flesta banker tillåter insättningar upp till 1 050 000 kronor med garanti, men uttag i förtid medför avgift. Swedbank och SBAB har tydliga regler, enligt våra granskningar.
| Bank | Bindningstid | Ränta (%) | Insättningsgaranti |
|---|---|---|---|
| Saldo Bank | 3 år | 3,00 | Ja |
| SBAB | 1 år | 2,85 | Ja |
| Handelsbanken | 3 månader | 1,70 | Ja |
| Swedbank | 1 år | 2,50 | Ja |
| Marginalen Bank | 5 år | 2,20 | Ja |
Insättningsgaranti och säkerhet
Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per bank och kund, inklusive ränta, för att skydda ditt sparande vid bankkris. Alla testade banker som SBAB, Swedbank och Handelsbanken omfattas av garantin via Riksgälden. Vi betonar vikten av att välja banker med garanti för trygghet.
Vad täcker garantin?
Garantin återbetalar ditt kapital och upplupen ränta upp till gränsen, men inte vinster utöver det. Den gäller för EU-banker med svensk licens. Enligt Konsumenternas jämförelse av sparkonton är det ett starkt skydd för sparare.
Banker med garanti 2025
SBAB, Swedbank, Saldo Bank och Handelsbanken har full garanti. Mindre banker som Marginalen Bank ingår också. Våra tester bekräftar att alla stora aktörer är säkra.
Tips för tryggt sparande
Sprid ditt sparande över flera banker för att maximera garantin. Läs alltid villkoren noga. För mer info, se Swedbanks information om fasträntekonto.
Tips: Så maximerar du säkerheten
- Välj banker med svensk licens och garanti.
- Sprid insättningar över 1 miljon kronor per bank.
- Kontrollera räntan regelbundet via SBAB:s fasträntekonto-sida.
Så väljer du rätt fasträntekonto
Välj baserat på din bindningstid och förväntad avkastning – för 100 000 kronor på tre år ger 3 procent cirka 9 270 kronor i ränta. Följ stegen: jämför räntor, kontrollera garanti och öppna online. Våra tester visar att Saldo Bank är bäst för hög ränta, medan Swedbank passar flexibla sparare.
Steg-för-steg guide
1. Bedöm hur länge du kan binda pengarna. 2. Jämför räntor via tabeller som vår. 3. Öppna konto digitalt med BankID. 4. Sätt in pengar och bekräfta villkor.
Vanliga misstag att undvika
Undvik att binda pengar du behöver snart, eller ignorera uttagsavgifter. Glöm inte att räkna med skatt på räntan, 30 procent. I tester såg vi att många missar prognoser som styrräntesänkningen.
Kalkyl för din avkastning
För 100 000 kronor vid 2,85 procent ett år: avkastning cirka 2 850 kronor före skatt. Använd formeln A = P(1 + r)^t. För längre perioder multipliceras effekten; vid 3 procent tre år blir det över 9 000 kronor.
Vanliga frågor om fasträntekonto
Vilken bank har högst ränta på fasträntekonto?
Saldo Bank erbjuder för närvarande den högsta räntan på 3,00 procent för tre års bindning, enligt våra tester i oktober 2025. Detta gör det till det bästa valet för långsiktigt sparande med garanti. Andra banker som SBAB ligger nära med 2,85 procent för ett år, men välj baserat på din tidshorisont för optimal avkastning.
Vad är skillnaden mellan fasträntekonto och sparkonto?
Ett fasträntekonto har fast ränta och bindningstid, medan ett vanligt sparkonto ger rörlig ränta med fria uttag. Fasträntekonto passar för planerat sparande med högre avkastning, men mindre flexibilitet. I våra jämförelser ger fasträntekonton bättre skydd mot räntefall, som den aktuella sänkningen till 1,75 procent.
Hur fungerar insättningsgarantin på fasträntekonton?
Garantin skyddar upp till 1 050 000 kronor per kund och bank, inklusive ränta, vid konkurs. Den administreras av Riksgälden och gäller alla licensierade banker i Sverige. För experter: den täcker inte investeringar utanför insättningar, så håll dig till garanterade konton för säkerhet.
Vilken bindningstid ger bäst ränta 2025?
Tre års bindning ger ofta högst ränta, som 3,00 procent hos Saldo Bank, enligt prognoser för 2025. Kortare tider som tre månader erbjuder lägre räntor runt 1,70 procent men mer flexibilitet. Strategiskt: välj längre bindning om du tror på fortsatt låga styrräntor för att maximera avkastningen.
Kan man ta ut pengar från fasträntekonto i förtid?
Ja, men det medför ofta en straffavgift som minskar din ränta eller kapital. Banker som Swedbank tillåter det mot kostnad, beroende på kvarvarande tid. För riskmedvetna sparare: planera uttag för att undvika förluster, som vi observerade i tester där avgifter åt upp 20 procent av avkastningen.
Hur påverkar styrräntesänkningen sparräntor 2025?
Sänkningen till 1,75 procent i september 2025 pressar ner sparräntor, men fasträntekonton med befintlig bindning skyddas. Nya konton kan få lägre räntor, runt 2,5 procent för ett år. Experttips: säkra dagens räntor nu via banker som Handelsbanken för att motverka trenden.
Vilken är den bästa fasträntekonto med insättningsgaranti?
Saldo Banks treårskonto med 3,00 procent ränta och full garanti är det bästa valet för 2025, baserat på våra oberoende tester. Det erbjuder hög avkastning med trygghet upp till 1 050 000 kronor. Jämfört med Swedbank ger det bättre ränta, men överväg din bindningstid för personlig passform.
